Qu'est-ce que la garantie du conducteur ?

C'est une garantie permettant de financer les conséquences d'une invalidité ou d'un décès à la suite d'un accident en voiture. Cette garantie ne s'applique qu'à la suite de l'accident avec votre véhicule et ne s'applique pas pour toutes les autres causes ayant entrainé l'invalidité ou le décès.

La couverture classique de la Sécurité Sociale couvre les soins médicaux sans poser de question sur l'origine de l'accident tout en appliquant des franchises et du ticket modérateur. Ce sont les mutuelles santé qui assurent la part médicale non remboursée par la Sécu.

La Sécu ou les mutuelles n'assurent pas les dépenses liées au handicap ou à l'invalidité, n'assurent pas non plus votre perte de revenu liée à votre incapacité de gagner votre vie en travaillant. Et si vous n'avez pas souscrit une assurance incluant spécifiquement le risque d'accident en voiture, vous n'avez probablement aucune garantie dans aucun contrat privé ou en service public qui vous assure.

Vous ne percevrez des indemnités que si votre accident est causé par un tiers qui serait en tort.
Si votre accident survient sans tiers responsable, vous ne percevrez rien et c'est dans ce cas que la garantie du conducteur automobile prend tout son sens.

Les garanties de l'assurance auto

L'assureur auto peut alors délivrer 3 types de garanties.

Un capital versé une fois

Votre contrat d'assurance auto définit un montant fixe de versement et si votre invalidité ou le décès rencontre bien les termes du contrat, il vous sera versé sans complexité. Toutefois, le capital lié à l'invalidité est la plupart du temps calculé au prorata du taux d'incapacité. Ce taux étant lui-même issu d'un barème de la Sécurité Sociale (le cas le plus fréquent) ou d'un barème de l'assureur qui a reçu un agrément officiel.

Des indemnité régulières

Seule l'invalidité est concernée. Le contrat peut prévoir de vous verser une indemnité journalière ou mensuelle prédéfinie à la souscription pendant une durée également prédéfinie. Cette indemnité a pour objectif de compenser la perte de revenu liée à votre incapacité temporaire.

Des remboursements sur des dépenses réalisées

Ce type d'indemnité se rencontre plus rarement au niveau de la garantie du constructeur. Elle consiste à rembourser des dépenses engagées pour faire face à une invalidité.

Les garanties du constructeur associées aux contrats auto restent souvent des petits contrats permettant à vous et à votre famille de faire face à l'évènement pour ne pas tomber dans des problèmes financiers lourds. Mais peu permettent de garantir un revenu à vie en cas d'incapacité définitive. Il faut alors souscrire des contrats de prévoyance de plus grande envergure couvrant tous les cas pouvant survenir dans la vie et à étudier avec un assureur spécialisé.